El grupo de cajas de ahorro alemanas Sparkassen ha comenzado a ofrecer trading de criptomonedas a clientes minoristas, con las primeras cuentas activadas este lunes bajo un producto llamado "Krypto powered by Deka". El lanzamiento supone un giro para una entidad que abandonó planes similares en 2022 tras un desacuerdo interno sobre si los criptoactivos tenían cabida en la oferta de una caja de ahorros.
El servicio se gestiona a través de DekaBank, el gestor de activos central del grupo, utilizando la infraestructura de negociación de Börse Stuttgart. Los clientes pueden comprar y vender Bitcoin, Ethereum, XRP, Solana y Polygon sin necesidad de abrir una cuenta de depósito de valores independiente. Cada orden cuesta 0,99 euros más el diferencial entre el precio de compra y venta. DekaBank custodia los activos directamente, incluidas las claves privadas.
Esa modalidad de custodia tiene límites. Los clientes no tienen control directo sobre sus tenencias y, según la página del producto, las retiradas solo son posibles hacia direcciones de determinados proveedores de servicios cripto aprobados. Por ahora queda excluida la transferencia de monedas a un monedero físico personal.
Un despliegue gradual hasta 2027
No todas las Sparkassen activan la función a la vez. Más de 230 entidades, aproximadamente dos tercios del total del grupo, han manifestado su intención de introducir la oferta, y DekaBank espera conectar entre 30 y 40 entidades adicionales cada mes.
"Cada caja de ahorros decide por sí misma cuándo empezar", afirmó Joachim Schmalzl, miembro del consejo de gestión de la DSGV, la asociación que agrupa a las Sparkassen. Añadió que el grupo trabaja con un calendario más amplio: "En la primera mitad de 2027 queremos haber conectado ya a buena parte de las cajas de ahorro interesadas".
De las comparaciones con esquemas Ponzi a un lanzamiento cauteloso
La decisión llega tras años de resistencia interna. Los planes elaborados durante el boom cripto de 2021 provocaron una disputa considerable dentro del grupo y finalmente se archivaron en el verano de 2022. Helmut Schleweis, entonces presidente de la DSGV, había comparado Bitcoin con esquemas Ponzi.
Schmalzl reconoció el peso de esos antecedentes. "Sopesamos con mucho cuidado si y cómo nos encaja una oferta de criptoactivos", dijo. La DSGV sigue clasificando las criptomonedas como inversiones altamente especulativas y dirige a los clientes que buscan exposición a largo plazo hacia valores y planes de ahorro.
La asociación presenta la nueva oferta como algo deliberadamente acotado. El acceso se limita a clientes adultos que deciden por sí mismos operar con criptoactivos. El portavoz de la DSGV, Stefan Marotzke, describió en términos similares al público esperado: "Es un grupo reducido de adultos que deciden por sí mismos y que optan deliberadamente por las criptomonedas. Estos clientes, por lo general, saben qué riesgos asumen".
Con este lanzamiento, Sparkassen se suma a la lista de proveedores que ya ofrecen trading de criptomonedas a clientes minoristas en Alemania, entre ellos Trade Republic, Revolut, la red cooperativa Volksbanken y BW-Bank. Para un grupo bancario construido sobre la cautela y la seguridad de los depósitos, el movimiento introduce el trading de criptomonedas en una de las redes bancarias minoristas más utilizadas del país, aunque bajo controles de custodia más estrictos que los de las alternativas de autocustodia.
