O Departamento do Tesouro dos EUA sancionou o Bank of America a 13 de outubro de 2026, em mais de 1 210 milhões de dólares, uma penalização que o departamento descreve como a terceira mais elevada da sua história e a maior sanção económica alguma vez imposta pelo Office of the Comptroller of the Currency. A Financial Crimes Enforcement Network concluiu que as violações do banco à Bank Secrecy Act foram deliberadas, e não resultado de mero descuido.
A investigação da FinCEN apurou que o Bank of America não reportou cerca de 5 000 milhões de dólares em transações suspeitas. Desse total, mais de 1 000 milhões de dólares estavam diretamente ligados a riscos de segurança nacional, incluindo redes de lavagem de dinheiro chinesas e fluxos financeiros ilícitos ao longo da fronteira sudoeste, segundo as conclusões que fundamentaram a sanção.
Apesar da dimensão das falhas, a resolução não impõe tetos de ativos nem restrições às operações comerciais do banco. O OCC, que emitiu a ordem administrativa em outubro de 2026 depois de já ter aplicado ao banco uma ordem de cessação em 2024, descreveu as falhas como um "colapso generalizado dos seus controlos internos". Não foram apresentadas acusações criminais contra executivos, não foi instalado nenhum monitor externo, nem foram exigidas alterações ao conselho de administração.
Um padrão que o banco antes exigia aos outros
O desfecho contrasta de forma incómoda com um momento de dezembro de 2023, quando a Comissão Bancária do Senado dos EUA questionou executivos de Wall Street sobre as práticas de combate ao branqueamento de capitais. A senadora Elizabeth Warren perguntou se as empresas de criptomoedas deveriam estar sujeitas às mesmas regras de combate ao branqueamento de capitais que os bancos tradicionais. O presidente executivo do Bank of America, Brian Moynihan, respondeu numa só palavra: "Absolutamente."
Nesse mesmo mês, a Binance foi multada em 4 300 milhões de dólares, expulsa do mercado norte-americano, colocada sob supervisão de um monitor externo durante cinco anos, e o seu fundador, Changpeng Zhao, foi condenado a quatro meses de prisão. A multa do Bank of America é quase quatro vezes inferior, e surge sem nenhuma das consequências estruturais que se seguiram ao acordo da Binance.
As autoridades norte-americanas têm distinguido os dois casos, assinalando que a Binance processou transações envolvendo entidades sancionadas, enquanto as violações do Bank of America resultaram de falhas de deteção e de reporte. Para observadores europeus da regulação cripto, a diferença de consequências entre um banco considerado culpado de não reportar deliberadamente milhares de milhões em atividade suspeita e uma corretora penalizada por montantes semelhantes oferece um ponto de comparação direto sobre como a mesma conduta subjacente, exposição a branqueamento e risco associado a sanções, é tratada de forma diferente consoante o tipo de instituição envolvida.
A expansão para ativos tokenizados continua
A multa não travou o avanço do Bank of America no sector dos ativos digitais. O banco nomeou Sonali Theisen para liderar a sua plataforma global de ativos digitais, com um mandato que abrange depósitos tokenizados, custódia e liquidação. A rede de depósitos tokenizados planeada pelo banco pretende oferecer liquidação instantânea 24 horas por dia, ligada às redes de pagamento CHIPS e RTP, que em conjunto processam mais de 2 biliões de dólares diariamente. Prevê-se que a rede comece a funcionar em 2027.
