A IBM integrou a sua plataforma Digital Asset Haven com o novo Shared Ledger da Swift, uma rede baseada em blockchain concebida para permitir que os bancos transfiram depósitos tokenizados sem abandonar os padrões de mensagística que já utilizam. Para os bancos europeus que avaliam até que ponto adotar a tokenização, este passo oferece uma forma de testar mecanismos de liquidação baseados em blockchain sem se afastarem da infraestrutura já estabelecida.
No centro da integração está um novo IBM Messaging Adapter, que traduz instruções de pagamento em transações no livro-registo blockchain da Swift. As instituições que utilizam o Digital Asset Haven podem continuar a enviar mensagens no formato ISO 20022, há muito estabelecido nos pagamentos internacionais, enquanto o adaptador trata da conversão necessária para executar as transferências na nova rede.
O resultado, segundo as empresas, é que os bancos podem movimentar depósitos tokenizados entre instituições participantes a qualquer hora do dia. A liquidação final, no entanto, continua a depender de infraestrutura já existente, como as redes de liquidação bruta em tempo real (RTGS). Neste modelo, a Swift continua a funcionar como rede de mensagística financeira, e não como substituto dos sistemas de liquidação tradicionais.
Uma construção rápida
A Swift desenvolveu o Shared Ledger em conjunto com mais de 40 instituições financeiras e afirma que o projeto passou do conceito a uma fase de testes ativa em menos de nove meses. Um primeiro grupo de 17 instituições está agora a testar transações envolvendo depósitos bancários tokenizados na rede.
A IBM não identificou quais instituições já realizaram transações concretas através da sua plataforma. A empresa remete, em vez disso, para a dimensão da presença já existente da Swift: a rede liga 12.500 instituições financeiras em mais de 200 mercados a nível mundial, o que dá ao Shared Ledger uma base ampla à medida que os testes se expandem.
Pressão de modernização
A IBM cita dados da J.P. Morgan Payments segundo os quais 93 por cento das instituições financeiras estão atualmente a modernizar a sua infraestrutura de pagamentos, um número que a empresa utiliza para enquadrar a integração com a Swift como parte de uma mudança mais ampla no setor, e não como um projeto-piloto isolado.
Por agora, o modelo mantém inalterado o núcleo da liquidação transfronteiriça. Os depósitos tokenizados podem circular continuamente entre bancos no Shared Ledger, mas o movimento final dos fundos continua a depender dos sistemas RTGS que sustentam as redes de pagamento atuais. A integração deve ser entendida como uma tentativa de sobrepor capacidade de transferência baseada em blockchain à infraestrutura em que os bancos já confiam, sem os obrigar a abandonar a mensagística ISO 20022 no processo.
