IBM ha integrado su plataforma Digital Asset Haven con el recién creado Shared Ledger de Swift, una red basada en blockchain diseñada para que los bancos transfieran depósitos tokenizados sin abandonar los estándares de mensajería que ya utilizan. Para los bancos europeos que evalúan hasta qué punto adoptar la tokenización, la iniciativa ofrece una forma de probar vías de liquidación basadas en blockchain sin dejar de apoyarse en infraestructura ya establecida.
En el centro de la integración se encuentra un nuevo IBM Messaging Adapter, que traduce las instrucciones de pago en transacciones sobre el libro contable blockchain de Swift. Las instituciones que utilizan Digital Asset Haven pueden seguir enviando mensajes ISO 20022, el formato consolidado desde hace tiempo en los pagos internacionales, mientras el adaptador se encarga de la conversión necesaria para ejecutar las transferencias en la nueva red.
El resultado, según las compañías, es que los bancos pueden mover depósitos tokenizados entre instituciones participantes las veinticuatro horas del día. La liquidación final, sin embargo, sigue realizándose a través de la infraestructura existente, como las redes de liquidación bruta en tiempo real (RTGS). En este esquema, Swift continúa siendo una red de mensajería financiera y no un sustituto de los sistemas de liquidación tradicionales.
Un desarrollo rápido
Swift desarrolló el Shared Ledger junto con más de 40 instituciones financieras y asegura que el proyecto pasó de la fase conceptual a una etapa de pruebas activa en menos de nueve meses. Un primer grupo de 17 instituciones está probando ahora transacciones con depósitos bancarios tokenizados en la red.
IBM no ha revelado qué instituciones han realizado ya transacciones concretas a través de su plataforma. La compañía remite, en cambio, a la escala de la red existente de Swift: conecta a 12.500 instituciones financieras en más de 200 mercados de todo el mundo, lo que ofrece al Shared Ledger una base amplia de participantes a medida que avanzan las pruebas.
Presión por modernizarse
IBM cita datos de J.P. Morgan Payments según los cuales el 93 % de las instituciones financieras está modernizando actualmente su infraestructura de pagos, una cifra que la compañía utiliza para enmarcar la integración con Swift como parte de un cambio más amplio del sector y no como un proyecto piloto aislado.
Por ahora, el acuerdo mantiene sin cambios el núcleo de la liquidación transfronteriza. Los depósitos tokenizados pueden circular de forma continua entre bancos en el Shared Ledger, pero el movimiento final de fondos sigue dependiendo de los sistemas RTGS que sustentan las redes de pago actuales. La integración se entiende mejor como un intento de añadir capacidad de transferencia basada en blockchain sobre una infraestructura en la que los bancos ya confían, sin exigirles renunciar a la mensajería ISO 20022 en el proceso.
