El banco central de Brasil, el Banco Central do Brasil (BC), publicó esta semana una nueva ronda de ajustes en la regulación de criptomonedas en el país, con cambios que afectan tanto al seguimiento de las transferencias hacia monederos de autocustodia como a los procesos de autorización y reorganización de las empresas que operan en el sector.

Entre las principales novedades está el aplazamiento hasta enero de 2027 del envío al Coaf —el Conselho de Controle de Atividades Financeiras, el organismo brasileño encargado del control de actividades financieras— de las comunicaciones automáticas sobre transferencias de criptomonedas desde o hacia monederos autocustodiados por importes iguales o superiores a 10.000 dólares. Las operaciones realizadas entre octubre y diciembre de este año, sin embargo, siguen sujetas a la obligación y deberán comunicarse el primer día hábil de enero.

El cambio figura en la Resolución BCB nº 591, del 30 de septiembre, que sustituyó a una norma publicada apenas una semana antes. La Resolución nº 588 había establecido que este tipo de transferencia pasaría a integrar las comunicaciones específicas al Coaf a partir del 1 de octubre. La nueva norma mantuvo la obligación, pero creó un calendario especial para el último trimestre de 2026.

En la práctica, una transferencia de 15.000 dólares desde una exchange hacia un monedero en el que el propio cliente controla las claves privadas, por ejemplo, sigue sujeta a comunicación. La diferencia es que, si la operación se realiza entre el 1 de octubre y el 31 de diciembre, la información quedará concentrada en el reporte previsto para principios de enero.

La exigencia se aplica en ambos sentidos: tanto cuando los activos salen de una entidad hacia un monedero autocustodiado como cuando llegan a la entidad desde ese tipo de dirección. Según la definición adoptada por el propio BC, un monedero autocustodiado es aquel en el que el propietario controla directamente la clave privada y puede mover los activos sin depender de un proveedor de servicios.

El cambio se enmarca en las reglas de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Según el Banco Central do Brasil, los monederos de autocustodia pueden reducir la cantidad de información disponible para la supervisión en comparación con los activos mantenidos en entidades supervisadas.

La obligación de comunicar al Coaf no implica la prohibición ni el bloqueo de estas operaciones. El objetivo es crear un registro automático de los movimientos que superen el límite fijado por la autoridad monetaria.

El BC amplía el plazo para decisiones sobre empresas cripto

Otro cambio relevante llegó con la Resolución BCB nº 594, aprobada también el 30 de septiembre. La norma actualiza los plazos máximos de los que dispone el Banco Central do Brasil para resolver una serie de solicitudes administrativas, incluidos los procesos presentados por las sociedades prestadoras de servicios de activos virtuales (SPSAV).

En algunos casos, el plazo máximo pasó de 360 a 540 días, un aumento de seis meses. El cambio alcanza a las solicitudes de modificación del control societario, cambio de modalidad de la empresa, fusiones, escisiones e incorporaciones, cambio de objeto social y autorización para operar en el mercado de cambio de divisas.

Los nuevos plazos se aplican a las solicitudes presentadas a partir de la entrada en vigor de la resolución. Representan el límite para la decisión administrativa y no significan que todos los procesos vayan a tardar necesariamente 540 días en resolverse.

El cambio, sin embargo, no amplía el período máximo previsto para la autorización inicial de las empresas de criptomonedas.

Para las prestadoras que ya estaban en actividad cuando la regulación entró en vigor, el Banco Central do Brasil sigue teniendo un plazo máximo de 1.080 días para concluir todo el proceso. El análisis se divide en dos fases, de hasta 360 y 720 días respectivamente. Para las empresas que aún no estaban operando, el plazo máximo es de 720 días.

La diferencia entre estas cifras y los nuevos 540 días es importante: los 1.080 y 720 días corresponden a la obtención inicial de la autorización para funcionar como prestadora de servicios de activos virtuales; los 540 días se aplican, entre otros casos, a determinados cambios societarios y operativos presentados posteriormente ante el BC.

El proceso de autorización ocupa un lugar central en la nueva fase regulatoria del mercado brasileño. La Resolución BCB nº 519 estableció las reglas para las solicitudes de autorización de las prestadoras, mientras que la Resolución nº 520 creó las categorías de intermediarias, custodias y exchanges de activos virtuales y definió los requisitos para su funcionamiento.

La autocustodia, cada vez más en el radar regulatorio

Las nuevas medidas dan continuidad a una serie de normas dictadas por el BC a lo largo de 2026 para ampliar la supervisión sobre el recorrido de las criptomonedas, especialmente cuando los activos salen de entornos regulados.

En agosto, por ejemplo, el Banco Central do Brasil determinó que las prestadoras deben aplicar una retención cautelar de hasta 24 horas sobre determinados importes recibidos antes de proceder con transferencias hacia monederos autocustodiados o empresas del mercado de activos virtuales en el extranjero. La norma abarca importes superiores a 10.000 dólares, considerados individualmente o por el total movido por el cliente en el mismo día, además de otras operaciones clasificadas como de mayor riesgo. La medida entra en vigor en enero de 2027.

El BC también pasó a incluir determinadas operaciones con activos virtuales dentro del mercado de cambio de divisas. Entre ellas figuran los pagos y transferencias internacionales con criptomonedas, las transferencias relacionadas con el uso internacional de tarjetas, los movimientos entre clientes de prestadoras y monederos autocustodiados, y la compra, venta o intercambio de activos virtuales referenciados en monedas fiduciarias.

En estas operaciones, las prestadoras deben adoptar procedimientos para identificar al propietario del monedero autocustodiado y verificar el origen y el destino de los activos. El Banco Central do Brasil también creó obligaciones específicas de envío de información sobre estos movimientos.

El conjunto de cambios muestra que la regulación brasileña empieza a avanzar desde una primera etapa centrada en definir quién puede operar en el mercado hacia una fase de supervisión operativa más detallada. Además de las licencias de las exchanges y custodias, el BC pasa a vigilar con mayor profundidad cómo circulan los activos, especialmente en las transferencias fuera de las plataformas reguladas, las operaciones internacionales y los movimientos de mayor valor.

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