El Departamento del Tesoro de Estados Unidos sancionó a Bank of America el 13 de octubre de 2026 con más de 1.210 millones de dólares, una multa que describe como la tercera más alta en la historia del departamento y la mayor sanción económica que ha impuesto jamás la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC). La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) concluyó que las violaciones del banco a la ley de secreto bancario (Bank Secrecy Act) fueron deliberadas, no producto de un mero descuido.

La investigación de FinCEN determinó que Bank of America no reportó aproximadamente 5.000 millones de dólares en transacciones sospechosas. De ese total, más de 1.000 millones de dólares estaban vinculados directamente a riesgos para la seguridad nacional, incluidas redes chinas de lavado de dinero y flujos financieros ilícitos en la frontera suroeste, según las conclusiones que respaldan la sanción.

Pese a la magnitud de los fallos, la resolución no impone límites de activos ni restricciones a las operaciones comerciales del banco. La OCC, que emitió la orden administrativa en octubre de 2026 tras haber impuesto ya una orden de cese al banco en 2024, calificó los fallos como un "colapso generalizado de sus controles internos". No se presentaron cargos penales contra directivos, no se instaló ningún supervisor externo y no se exigieron cambios en el consejo de administración.

Un estándar que el banco exigió antes a otros

El desenlace contrasta de forma incómoda con un episodio de diciembre de 2023, cuando el Comité Bancario del Senado de Estados Unidos interrogó a ejecutivos de Wall Street sobre sus prácticas contra el lavado de dinero. La senadora Elizabeth Warren preguntó si las empresas cripto debían someterse a las mismas normas antiblanqueo que la banca tradicional. El consejero delegado de Bank of America, Brian Moynihan, respondió con una sola palabra: "Absolutamente".

Ese mismo mes, Binance fue multada con 4.300 millones de dólares, expulsada del mercado estadounidense, sometida a un supervisor externo durante cinco años, y su fundador, Changpeng Zhao, fue condenado a cuatro meses de prisión. La multa de Bank of America es casi cuatro veces menor y llega sin ninguna de las consecuencias estructurales que siguieron al acuerdo de Binance.

Las autoridades estadounidenses han establecido una distinción entre ambos casos, señalando que Binance procesó transacciones con entidades sancionadas, mientras que las violaciones de Bank of America derivaron de fallos de detección y reporte. Para los observadores europeos de la regulación cripto, la diferencia de consecuencias entre un banco que deliberadamente dejó de reportar miles de millones en actividad sospechosa y un exchange sancionado por sumas similares ofrece un punto de comparación directo sobre cómo se trata de manera distinta una misma conducta —exposición al lavado y riesgo próximo a sanciones— según el tipo de institución implicada.

La expansión hacia los activos tokenizados continúa

La multa no ha frenado el avance de Bank of America hacia los activos digitales. El banco ha nombrado a Sonali Theisen al frente de su plataforma global de activos digitales, con un mandato que abarca depósitos tokenizados, custodia y liquidación. La red de depósitos tokenizados prevista por el banco está pensada para ofrecer liquidación instantánea las 24 horas del día, conectada a las redes de pago CHIPS y RTP, que en conjunto procesan más de 2 billones de dólares diarios. Se espera que la red comience a operar en 2027.