Los consumidores del Reino Unido que intentan transferir dinero a exchanges de criptomonedas se están topando con un muro de restricciones bancarias, según nuevas cifras del grupo de defensa Stand With Crypto. Entre mayo y agosto de 2026, 9.803 personas registraron un total de 10.092 quejas a través de un portal online, describiendo transferencias a exchanges que fueron bloqueadas o limitadas por sus bancos.

Tres entidades concentraron aproximadamente la mitad de las quejas. Lloyds Banking Group, que incluye a Halifax y Bank of Scotland bajo el mismo paraguas corporativo, acumuló 2.297 quejas. Le siguió Barclays con 1.569, y NatWest con 1.278. Juntos, los tres bancos representan cerca del 51 por ciento de todas las quejas registradas en el portal.

Las quejas apuntan más bien a un mosaico de límites que a prohibiciones directas en los grandes bancos. Barclays limita los pagos a exchanges de criptomonedas a 2.500 libras esterlinas por transacción y 10.000 libras esterlinas al mes. NatWest es aún más restrictivo, limitando a sus clientes a 1.000 libras esterlinas al día y 5.000 libras esterlinas en cualquier periodo de 30 días.

Más allá de los tres grandes nombres, Stand With Crypto afirma que otros seis bancos bloquean por completo los pagos a exchanges de criptomonedas, aunque no los ha identificado. El grupo también señala que el 28 por ciento de todas las quejas se dirigieron contra bancos que nunca han publicado sus restricciones de forma pública, dejando a los clientes la tarea de descubrir los límites solo cuando una transferencia falla.

Prevención del fraude frente a acceso

Los bancos han defendido las restricciones como una respuesta al riesgo de fraude, argumentando que los límites protegen a los clientes de pérdidas financieras vinculadas a estafas relacionadas con la compra de criptomonedas. Stand With Crypto no cuestiona que las preocupaciones sobre el fraude sean reales, pero sostiene que los límites generales aplicados sin considerar el historial del cliente o el destino de los fondos son desproporcionados. El grupo pide a los bancos que avancen hacia evaluaciones de riesgo individuales en lugar de topes fijos aplicados a toda una categoría de pago.

El conflicto adquiere especial relevancia porque las restricciones no se limitan a plataformas oscuras o extraterritoriales. Según los datos de las quejas, también afectan a exchanges registrados ante la Financial Conduct Authority del Reino Unido, lo que significa que clientes que usan plataformas que ya han superado el listón regulatorio del país siguen encontrando sus pagos bloqueados o restringidos por su propio banco.

Por ahora, las cifras representan quejas autodeclaradas y no una conclusión regulatoria, pero la magnitud y la concentración en un puñado de grandes grupos bancarios probablemente intensificarán el escrutinio sobre cómo los bancos británicos gestionan la frontera entre la prevención del fraude y el acceso a un mercado regulado.